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Les Assurances Essentielles pour les Professionnels en Polynésie Française

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Entretien avec Poe Etienne, Conseillère Groupama Gan Pacifique à Tahiti

En Polynésie française, les chefs d'entreprise et les travailleurs indépendants doivent naviguer dans un paysage complexe d'assurances pour protéger leurs activités et leurs employés. Poe Etienne, conseillère chez Groupama Gan Pacifique à Tahiti, nous éclaire sur les assurances incontournables et les recommandations pour une protection optimale.

 

Quelles sont les assurances essentielles pour un chef d'entreprise ou un travailleur indépendant à Tahiti pour protéger leur activité et leurs employés ?

En Polynésie française, les travailleurs indépendants ne sont pas obligés de souscrire à des assurances, sauf dans certains métiers du secteur médical et paramédical. Toutefois, nous conseillons vivement aux travailleurs indépendants de prendre diverses assurances pour protéger leur activité. L'assurance automobile est la seule assurance obligatoire.

Pour les travailleurs indépendants :

  1. Responsabilité civile professionnelle: Couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité de l’entreprise, qu’ils soient matériels, immatériels ou corporels.
  2. Assurance véhicule et matériel de travail: Essentielle pour protéger les moyens de transport et les équipements de travail. Si le travailleur possède un local, il devra également l’assurer.
  3. Assurance multirisque professionnelle: Couvre la responsabilité civile de l'entreprise, défend ses intérêts en cas de litige, protège les locaux et équipements contre les risques tels que l’incendie, le cambriolage ou les dégâts des eaux, et assure la continuité financière en cas d’interruption d’activité.
  4. Garantie des accidents de la vie: Offre une indemnisation en cas de préjudices subis suite à un grave accident entraînant une invalidité permanente ou un décès. En Polynésie, la Caisse de Prévoyance Sociale (CPS) ne couvre que 50% des revenus déclarés à partir du 16e jour d’arrêt et jusqu'à 18 mois. Groupama Gan Pacifique propose une couverture jusqu'à 80% des revenus voire 100% dès le premier jour d’arrêt et jusqu'à 3 ans.

 

Focus sur l'Assurance de Santé Collective

Quelles protections supplémentaires sont recommandées pour les professionnels ?

Outre les assurances mentionnées, il est essentiel de considérer l'assurance de santé collective. Cette assurance permet aux employés de bénéficier d'une complémentaire santé. En Polynésie française, la Caisse de Prévoyance Sociale (CPS) prend en charge environ 70% des frais médicaux, mais certains frais restent mal remboursés ou ne sont pas remboursés du tout.

L'assurance de santé collective, bien que non obligatoire, offre plusieurs avantages :

  1. Couverture étendue des frais médicaux : Une mutuelle santé d'entreprise peut couvrir des dépenses non prises en charge par la CPS, réduisant ainsi les frais de santé pour les employés.
  2. Inclusion des familles des salariés : L'assurance de santé collective peut également couvrir les membres de la famille des salariés, selon les choix de l'employeur.
  3. Avantages fiscaux : Si l'employeur propose une adhésion obligatoire à tous ses salariés, il bénéficie d'avantages fiscaux ainsi que d'une réduction des charges patronales.
  4. Coût réduit : L'assurance de santé collective est souvent moins coûteuse que les assurances individuelles, offrant une meilleure protection à moindre coût pour les employés.

 

Avantages pour les Employeurs et les Employés

L'assurance de santé collective est un outil précieux pour attirer et fidéliser les employés. Elle contribue à améliorer leur bien-être en leur offrant une sécurité financière en cas de problèmes de santé, ce qui peut également augmenter leur productivité et réduire l'absentéisme lié à des soucis de santé non pris en charge.

 

Quels conseils donneriez-vous à un entrepreneur qui vient de s'installer à Tahiti et ne sait pas par où commencer avec les assurances ?

Nous conseillons de commencer par vérifier s’il dispose d'un véhicule et de bien identifier sa profession et son statut. Par exemple, pour un électricien patenté, nous vérifierions ses diplômes et ses antécédents.

 

Quelles nouvelles tendances en matière d’assurance les entreprises devraient-elles prendre en compte ?

Nous avons développé une garantie pour la cybersécurité, étant donné la fréquence croissante des cyberattaques et des fuites de données. Cela fait désormais partie de nos propositions standard pour les assurances professionnelles.

 

Comment fonctionne l'assurance en cas d'arrêt de travail dû à une maladie ou un accident ?

Avec l'assurance Groupama Gan, en cas d'arrêt de travail dû à une maladie, nous intervenons à partir du 16e jour, en coordination avec la CPS.
Pour un accident, nous pouvons intervenir dès le premier jour. En Polynésie française, les travailleurs indépendants, ou patentés, ne sont indemnisés qu’à hauteur de 50% de leurs revenus déclarés auprès de la CPS à partir du 16e jour d’arrêt de travail, et ce, pour une durée maximale de 18 mois. Pour pallier cette couverture limitée, Groupama Gan Pacifique propose de prendre en charge jusqu’à 80% des revenus dès le premier jour d’arrêt, et ce, pour une période pouvant aller jusqu’à trois ans.
En outre, nous offrons des garanties étendues pour les accidents de la vie, assurant ainsi une protection financière en cas de dommages graves tels qu'une lourde chute entraînant une incapacité à exercer son métier.

 

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